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中小微企業迎來重大利好 金融機構支持實體經濟“應延盡延”

發布日期:2020-06-05            信息來源:中華工商時報            【打印】       分享到: 


  央行等多部委日前連發三個通知,創設貸款延期支持工具,激勵地方銀行加大對普惠性小微企業貸款的延期支持。中國人民銀行相關人士表示,通過實施上述政策,有利于銀行業金融機構增加小微企業信用貸款和無還本續貸,穩定小微企業融資性現金流,提高小微企業貸款可獲得性,進一步降低小微企業綜合融資成本。

  普惠貸款延期支持工具

  此次印發的文件,包括兩項新的貨幣信貸政策工具和一個中小微企業金融服務的政策指引。與之前的再貸款、再貼現等直達實體經濟的貨幣政策工具相比,此次《延期還本付息通知》的發布,是在今年3月五個部門印發的臨時性的延期還本付息政策基礎上做了一些期限延伸,即對今年年底前到期的普惠小微貸款本金、存續的普惠小微貸款應付利息,最長延長到2021年的3月31日,免收罰息。普惠小微貸款包括單戶授信1000萬元及以下小微企業貸款、個體工商戶和小微企業主經營性貸款,只要是6月1日到12月31日期間到期的本金和應付利息都在政策范圍之內。

  銀保監會披露,小微企業、小微企業主和個體工商戶合計有73.9萬戶貸款本金、57.1萬戶貸款利息得到延期。其中,截至2020年5月15日,小型企業、微型企業、小微企業主到期貸款延期本金分別為5437.5億元、1070.9億元和1010.8億元,涉及貸款戶數合計43.2萬戶,占全部延期還本戶數的57.6%。個體工商戶到期貸款延期本金為1006.4億元,涉及貸款戶數30.7萬戶,延期戶數在各類企業中居于首位。同時,有57.1萬戶小型企業、微型企業、小微企業主和個體工商戶享受了貸款延期付息安排,合計延期付息金額300億元。

  值得指出的是,此次政策針對一些小微企業由于相對弱勢,和銀行提出延期要求的時候,因為各種各樣的原因,政策落地可能有一些障礙的問題,提出了“應延盡延”要求。金融市場司司長鄒瀾表示,企業和銀行之間的貸款關系比較復雜,最典型的是有一些貸款是有抵押擔保的,而這個抵押擔保主動權不在銀行,是企業作為貸款申請人去聯系的擔保,或者去辦理的抵押。所以這次“應延盡延”的基本要求也明確企業提出申請后要保持有效擔?;蛱峁┨娲缘陌才?。從政策目標來說,企業還要承諾保持就業的基本穩定。只要做到這個,銀行就應該予以辦理。

  為了讓政策更好落實,人民銀行創新貨幣政策工具,對于地方法人銀行,也就是中小銀行給予其辦理延期的普惠小微貸款本金的1%作為激勵。鄒瀾稱,從現在的宏觀統計數據看,激勵的貸款金額接近4萬億元,帶動延期的本金達到3.7萬億元,這是一個預計。

  普惠信用貸款支持計劃

  一直以來,小微企業的信用貸款的獲得率處于較低水平,小微企業申請貸款的時候需要辦理抵押,需要找擔保,而有相當一部分小企業沒有任何抵押品,因此再尋找抵押物的時候,又出現了新的交易成本,直接或間接地導致了融資貴。而從結構上看,中小銀行和大銀行情況又有所不同。大銀行的風險管理和風險承擔能力相對比較強,鄒瀾稱,這兩年我們在著力解決這個問題的過程中看到,大銀行的信用貸款占比上升是比較快的,從掌握的數據看,國有大型銀行信用貸款占全部普惠小微貸款的比例已經達到了20%。但是中小銀行因為各種各樣的原因,這個比例比較低,估計不到10%。針對這個問題,文件提出,通過創新貨幣政策工具,促進銀行加大小微企業信用貸款的投放,支持更多的小微企業獲得免抵押、免擔保的信用貸款支持,使小微企業貸款獲得性明顯提高。

  因此,央行發布小微企業信貸支持政策即《信用貸款支持通知》要求,自2020年6月1日起,人民銀行通過創新貨幣政策工具使用4000億元再貸款專用額度,購買符合條件的地方法人銀行2020年3月1日至12月31日期間新發放普惠小微信用貸款的40%,貸款期限不少于6個月,以促進銀行加大小微企業信用貸款投放,支持更多小微企業獲得免抵押擔保的信用貸款支持。

  其中,在工作要求方面,我們提出對于獲得支持的銀行要制定普惠小微信用貸款的投放增長目標,將政策紅利讓利于小微企業,著力降低信用貸款發放利率,同時企業要保持就業的基本穩定。通過激勵的政策安排,希望能夠傳導、撬動銀行,穩定企業經營行為。

  強化中小微企業金融服務

  央行出臺的第三個文件,這個文件跟之前的兩個政策略有不同,更加著眼于長遠,主要是解決小微金融服務供給結構性失衡的問題,著力于長期性、制度性的推動,通過督促商業銀行加快觀念轉變和業務轉型,優化內部資源配置和政策安排,使其真正敢貸、能貸、會貸、愿貸,促進“質”的變化。

  根據文件要求,各金融機構要不折不扣落實中小微企業復工復產信貸支持政策,開展中小微企業金融服務能力提升工程。全國性銀行要發揮好帶頭作用,內部轉移定價優惠力度不低于50個基點,五家大型國有商業銀行普惠型小微企業貸款增速高于40%,開發性、政策性銀行要把3500億元專項信貸額度落實到位,以優惠利率支持中小微企業復工復產。商業銀行要將普惠金融在分支行綜合績效考核中的權重提升至10%以上,大幅增加小微企業信用貸款、首貸、無還本續貸。鼓勵保險機構發揮保險保障作用,提供針對性較強的貸款保證保險產品。

  中國人民銀行相關人士表示,通過實施上述政策,有利于銀行業金融機構增加小微企業信用貸款和無還本續貸,穩定小微企業融資性現金流,提高小微企業貸款可獲得性,進一步降低小微企業綜合融資成本。

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